7 способов потерять все свои деньги. Рейтинг самых опасных вложений

Самые рискованные инвестиции
Самые рискованные инвестиции

Данная статья не призвана отвернуть вас, читатель, от нижеперечисленных инвестиций. Она лишь предупреждает о потенциальных опасностях и рисках, которые несут в себе финансовые инструменты, и рассказывает как не потерять деньги.

Почитывая свой любимый новостной сайт РБК, наткнулся на интересную статью про топ-7 самых рискованных инвестиций. Решил пропустить ее через себя, и выдать вам ее сжатую, простую для восприятия версию. Начнем с конца списка, как в музыкальных чартах, и будем подниматься вверх.

7. Образование

«Аутсайдер» списка у нас на 7-м месте, как ни странно, это вложения в свое образование. Несмотря на то, что я считаю эти инвестиции самыми доходными, у них тоже оказывается есть оборотная сторона медали. Следуя моде, многие люди шли на получение образования, которое им, в общем то чуждо – например, экономисты или юристы. Это «престижное образование» помимо того, что уже мало востребовано по причине «перепроизводства» данных специалистов, к тому же чуждо сущности людей, получивших это образование.

Вот получается, что люди потратили 5 лет своей жизни, на то чтобы получить специальность, которая очень конкурентна на рынке труда, да к тому же еще и не по душе вам. Это значит, вы никогда не достигнете в ней тех высот, которые могли бы достичь, выбрав специальность, которая вам нравится (реально вы об этом конечно могли и не знать).

То же самое относится к получению знаний, которые применить маловероятно в вашей сфере – МВА, куча иностранных языков и т. п. Хуже, разумеется, не будет и теоретически может пригодиться, но, наверное, лучше бы было заняться семьей и отношениями, своим здоровьем или тем, что принесет конкретные ощутимые результаты в той отрасли, в которой вы намерены развиваться.

6. Банковские депозиты

В чем усматривают опасность эксперты РБК, казалось бы, в таком безобидном инструменте, который считается наименее рисковым? Все дело в том, что в период неопределенности развития ситуации на мировом финансовом рынке, существует опасность повышенной инфляции, которая может обесценить вложения. То же самое относится к выбору валюты депозита.

Сейчас никто наперед не знает, какая валюта будет сильнее: евро, доллар, рубль или иная валюта. Можно «не угадать». Поэтому в текущих условиях рекомендуется делать короткие депозиты. Ставки растут, поэтому оптимальным будет вложение депозит на 3-6 мес. Дальше анализ ситуации, и открываем вклад на самых выгодных условиях. Не забываем, что госгарантия распространяется на вклады в пределах 700 000 рублей (вклад + проценты по нему). Поэтому либо выбираем госбанки с низкой доходностью или крупные частные банки и дробим вклады по разным банкам. Внутри одного банка вклады дробить бесполезно.

5. Инвестиции в недвижимость

Тоже считающиеся безопасными инвестициями – вложения в недвижимость также имеют свои подводные камни. Достаточно вспомнить с чего начался кризис 2008г. в США. Низкие ставки по ипотеке, банки направо и налево раздающие необеспеченные кредиты неплатежеспособным клиентам привели к тому, что пузырь на рынке недвижимости лопнул и больно ударил даже по вполне платежеспособным на тот момент гражданам.

Стоимость недвижимости резко упала и кредит оказался значительно больше, чем их недвижимость. Отсюда «маржин колл» и прочие прелести. Поэтому надо помнить это, а также то, что недвижимость – это малоликвидный актив. Без существенного дисконта быстро его не продать. На продажу квартиры может уйти несколько месяцев. За это время ценник на недвижимость в случае кризиса может упасть, и вы рискуете зависнуть в инвестициях на пару-тройку лет.

Поэтому рассматривайте вложения в недвижимость как долгоиграющие инвестиции. Также необходимо помнить о юридических рисках при покупке квартиры – мошенников пруд пруди. А так же о надежности застройщика, если покупаете в новостройке на этапе строительства, где доходность вложений выше. Обманутых дольщиков тоже немало, при том что сумма инвестиций, как правило, не один миллион рублей.

4. Инвестиции в произведения искусства и антиквариат

«Золотую середину» заняли вложения в произведения искусства. Процитирую абзац из первоисточника:

«Покупка произведений искусства – это приобретение ценностей на века. Данный рынок не подвержен инфляции, на него не влияют политические катаклизмы. Кроме того, произведение искусства – статусная инвестиция, показывающая не только состоятельность владельца, но и его хороший вкус.

Если рассматривать произведение искусства как объект инвестиции, необходимо учитывать в первую очередь его специфику как уникального и неповторимого продукта человеческого творчества и субъективность оценки. Ведь понятие ценности произведения может меняться с течением времени.

Из этого следует, что не всегда возможно определить адекватную стоимость арт-объекта с помощью обычных методов экономического анализа», – обозначила основную сложность инвестирования в искусство вице-президент Газпромбанка, генеральный директор компании «Арт Финанс» Марина Ситнина.»

В основном, это, конечно же, картины. Вообще, это довольно специфичный вид инвестиций, поэтому я даже не рассматриваю его и не советую. Слишком много «заморочек»:

  • легко нарваться на подделку (даже в Третьяковке находили подделки);
  • далеко не факт, что картина (или иное произведение искусства, что вы купите) хоть сколько-нибудь серьезно вырастет в цене – здесь нет никаких гарантий;
  • юридические риски владения – даже если, вы что-то удачно купили, то не факт, что у предыдущего владельца все было чисто – могут объявится предыдущие собственники и заявить о нарушении прав (провенанс).

Если вы угадаете «тренд», то прибыль может быть баснословной. Но полагаю, для неискушенных инвесторов эти инвестиции сродни игре в рулетку. Так что оставим ее в покое. Вот мы вплотную подошли к «призовой тройке лидеров»

3. Инвестиции в роскошь

Да уж, эксперты РБК радуют экстравагантными видами инвестиций. Еще один вид инвестиций, который имеет место быть. Но такой же специфичный и еще более недоступный в силу дороговизны. Речь идет об вложениях в Яхты, ретро автомобили, мотоциклы, самолеты, виллы, антиквариат, монетыэлитный алкоголь.

Выгодным и понятным видом вложений считается антиквариат, чей рынок в достаточной степени развит, стабилен, а приобретенные предметы со временем только вырастают в цене. В среднем такие вложения могут принести 15-20% годовых. Объем отечественного антикварного рынка составляет от 700 млн до 1 млрд долл. ежегодно. Риски здесь все те же – подделки, низкая ликвидность и специфичный покупатель, все субъективно.

Гораздо проще с нумизматикой: есть обширные каталоги с примерными ценами, в каждом крупном городе есть возможность проверить из чего изготовлена монета. Как показывает мировая практика торговли монетами, долговременные инвестиции в нумизматические коллекции более прибыльны, чем в золото, бриллианты и классический антиквариат. Много места не занимает. Из минусов отмечу низкую ликвидность, а также высокий порог инвестиций если покупать редкие монеты – ценник начинается от нескольких тысяч рублей за монетку и заканчивается за сотню тысяч долларов.

Из этой же «оперы» вложения в коллекционные марки алкогольных напитков. Здесь риски следующие :

«Прежде всего, нельзя гарантировать, что вино в бутылке у вас не испортится. Вино – живой продукт, и всегда есть риск потери определенного количества топовых вин, поэтому его покупают обычно партиями, и по возможности стараются брать как можно больше. Хотя топовые хозяйства, к винам которых есть интерес, всегда четко регламентируют объемы продаж, это помогает им поддерживать цену и интерес к своему вину», – объяснил главный редактор DrinkTime Александр Сидоров.

Вложением капитала «на будущее» может оказаться покупка ретро автомобиля, выпущенного более полувека назад и уже снятого с производства («Лада-восьмерка» не считается). Цены на них растут на 10-15% в год. Темпы роста зависят от марки машины, количества выпущенных экземпляров и «заслуг» авто в автоспорте или истории.

Со временем цена на олдтаймеры может только увеличиваться, потому что больше стать их не может, а вот меньше – вполне вероятно. Однако, эти вложения долгоиграющие. Это не быстрые деньги, даже не вложение на несколько лет. Это очень долгосрочные вложения – несколько десятков лет.

2. Инвестиции на Фондовом рынке

Фондовый рынок таит в себе немало рисков, из-за которых инвестора может ждать частичная или полная потеря капитала. Например, во время кризиса 2008г. некоторые акции подешевели в 10 раз. В отношении многих рисков при торговле на фондовой бирже всегда работает правило: чем выше уровень ожидаемой доходности, тем выше мера риска.

Основной риск рынка акций – высокая волатильность, цена бумаг может гулять достаточно сильно. Не помню кто точно, вероятно Сорос, говорил что если ты не готов к 50% просадке портфеля, то тебе нечего делать на рынке акций. «Другой весомый риск – ухудшение конъюнктуры рынка, как в силу макроэкономических причин, так и в силу отраслевых или отдельных корпоративных историй. Это риск, который от инвестора не зависит»

Значительная часть опасностей связана с поведением самого инвестора. По статистике 80% начинающих частных инвесторов покупают бумаги на пике их цены и продают на дне – отсюда и закономерный результат. По мнению начальника управления инвестициями ИК «Солид» Михаила Королюка, главные риски при игре на фондовом рынке находятся в области психологии, и «основным соперником является не человек на другом конце земного шара или за соседним столом, а ты сам».

Всех участников рынка М.Королюк разделил на три группы в зависимости от психотипа: игровые маньяки, которые играют ради риска, люди, которые чересчур боятся, и жадные люди. Для каждой из перечисленных категорий есть свои риски, которые могут привести к потери вложенных средств.

«При работе на фондовом рынке инвесторам нужно очень хорошо знать собственное сознание. Без умения все время познавать себя и правильно классифицировать психологические ловушки, которые мы сами себе ставим, играть на фондовом рынке практически невозможно», – уверен начальник управления инвестиций ИК «Солид». В общем, играя на фондовом рынке надо помнить, что главными врагами инвестора, согласно давней биржевой мудрости, являются алчность, страх и надежда.

И наконец безоговорочный лидер по рискам – это:

1. Валютный рынок Forex

Рынок Forex, или, чтобы был более понятен его физический смысл, рынок обмена валют – самый крупный финансовый рынок в мире, обороты которого на порядок превышают объемы фондовых, товарных и срочных рынков вместе взятых. Forex отличается очень высокой ликвидностью. Собственно, она, а также техническая возможность участвовать с торгах в любое время дня и ночи вне зависимости от географического расположения, и привлекают множество инвесторов.

Однако именно эти качества делают Forex одним из самых сложных и рискованных рынков: большое количество участников, возможность получить высокую прибыль, динамичность рынка автоматически связаны с высоким риском потери вложенного капитала.

Главным риском при игре на Forex является искушение пользоваться во время операций так называемым плечом – кредитным инструментом, предоставляемым вашим брокером и создающим эффект финансового рычага. «Частным спекулянтам на Forex как правило предлагается плечо от 1 к 10 до 1 к 100. Это значит, что при собственных средствах в 1000 долл. клиент может открывать позицию до 100 тыс. долл. Соответственно снижение такой позиции всего на 1% ведет к полной потере собственных средств».

Кроме того, людей подводит желание торговать интуитивно, не имея стратегии и понимания, когда открывать и когда закрывать позиции. Хотя, по мнению М.Королюка, не так важно, в какую сторону человек открывает свою позицию, какую валюту покупает, какую продает, как то, с каким объемом средств он работает.

«Есть масса исследований на эту тему, которые показывают, что при торговле с большими плечами практически любая стратегия становится проигрышной. Люди обычно думают так: если у меня стратегия выигрышная, то я просто увеличу количество денег, и с помощью рычага я буду больше зарабатывать. Так вот, это не так. Есть математические исследования, которые показывают, что при больших плечах любая стратегия становится проигрышной, и это основная причина массовых неудач на Forex», – уверен М.Королюк.

Статистика неумолима: до 90% всех игроков в итоге теряют деньги (на сленге – «сливают свой депо»). Таким образом, большинство опасностей игры на валютном рынке кроется в особенностях человеческой психологии. Не зря в США игра на бирже считается самой вредной с психологической точки зрения работой.

© Иван Захаров, Easy street

Интересные статьи



Можно ли заработать большие деньги честным трудом?

  • {$ (item.counter * 100 / total)|number:1 $}% / {$ item.name $}
    {$ item.name $}
{$ total $} {$ vote_pluralize(total) $} / все опросы

Комментарии (0)

Только зарегистрированные пользователи могут задавать вопросы и добавлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.