По каким признакам можно вовремя распознать финансовую пирамиду

По схеме Понци. Как не вляпаться?
По схеме Понци. Как не вляпаться?

Чарльз Понци – создатель первой финансовой пирамиды в США. В этой статье мы поговорим о том, по каким признакам распознать «фальсификат» на рынке инвестирования и все-таки вложить свои деньги с выгодой. Экономический кризис – грибной дождь для мошенников. Каждый раз, когда экономику страны потряхивает, эксперты отмечают рост деятельности так называемых финансовых пирамид.

Что за явление?

Финансовая пирамида – организация, которая сама по себе ничего не производит, а существует за счет постоянного привлечения денежных средств. Доход первым вкладчикам выплачивается за счет вложений последующих. Это и есть схема, по которой Чарльз Понци «работал» в 20-е годы в США. Кстати, за свои финансовые махинации отбыл срок и, в конечном счете, был депортирован на родину в Италию.

В настоящее время с финансовыми пирамидами связывают еще одну схему. Когда вкладчик не просто делает взнос, а еще и приводит за собой следующих участников. С их входных взносов он и получает свой процент. Эта схема называется многоуровневой финансовой пирамидой. Деньги также ни во что не вкладываются, они просто перераспределяются среди многочисленных участников.

В теории – все просто. На деле – распознать финансовую пирамиду удается часто постфактум, когда вкладчики уже потеряли свои сбережения, шансы создать капитал и доверие к тем, кто работает на инвестиционном рынке вполне легально.

Новые схемы «работы»

В 2015 году в России появилась любопытная «пирамидальная» финансовая схема. Рассчитана она на тех, кто имеет проблемы с выплатами по кредитам банкам и мелким финансовым организациям. К таким должникам обращаются «финансовые агенты», предлагающие услуги по рефинансированию просроченных кредитов или софинансировании. Якобы они организуют инвестпроект, доход от которого поможет погасить долг. Взамен клиент платит агенту 20-35% от общей суммы задолженности. Эти деньги, согласно договору, взимаются в виде платы за услуги агента.

«После этого, – пишет «Российская газета», – «финансовый агент», как правило, производит несколько платежей в счет погашения долга для демонстрации «добросовестного» выполнения своих обязательств и привлечения новых клиентов. А затем исчезает, оставляя заемщика с непогашенной задолженностью».

Куда смотрит власть?

Интересно, но подобного рода деятельность не имеет запрета в России. Финансовые пирамиды запрещены более чем в 30 странах мира, в том числе в Непале, Албании, Доминикане… Но не у нас. Тем не менее, государство принимает меры. В прошлом году структуре Центробанка создается новое подразделение, среди задач которого – выявление организаций, проявляющих признаки финансовых пирамид. Действует и целый проект по содействию повышению уровня финансовой грамотности населения.

Знание – единственное оружие

Именно безграмотность приводит к печальной статистике: только 27% россиян распознает признаки финансовой пирамиды. Таковы результаты опроса, проведенного в этом году Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).

Есть и другие выводы, которые можно сделать на основании этого опроса. Люди все меньше доверяют законным участникам рынка. Так, например, паевый инвестиционный фонд, сообщающий о 35% доходности его паев за предыдущий год, подозревают в наличии признаков пирамиды 13% опрошенных. Падение доверия к финансовой системе, зафиксированное весной 2015 года, привело к тому, что все большее количество потребителей стало относить к финансовым пирамидам вполне законные инвестиционные или сберегательные инструменты.

Еще одним фактором, не позволяющим распознать пирамиду, является невысокий уровень финансовой грамотности россиян и низкий уровень осведомленности о различных продуктах и услугах кредитно-финансовых и инвестиционных компаний,- комментирует ситуацию Ирина Лобанова, руководитель департамента исследований банковского сектора НАФИ.

Недаром крупные инвестиционные компании огромный пласт работы отводят образовательной деятельности. Они создают отделы по обучению, проводят семинары и тренинги как для своих «договорных» клиентов, так и для потенциальных. Мероприятия эти часто бесплатны и на них выступают солидные эксперты – финансовые консультанты, трейдеры, аналитики, чьи имена знакомы профессионалам инвестиционного рынка. Такой фактор можно расценивать как признак надежности и стабильности фирмы. Но все-таки, как распознать финансовую пирамиду? Ведь если знать ее признаки, можно по ним проверить любую инвестиционную компанию, привлекшую ваше внимание.

Официальные признаки финансовой пирамиды

Официальными мы их называем, потому что опубликованы они на сайте Центрального банка Российской Федерации. Узаконить этот перечень нельзя, но доверия к нему больше, чем к многочисленным рассуждениям блоггеров и журналистов, размещенных в сети.

По мнению экспертов Центробанка, существует несколько общих для всех «финансовых пирамид» признаков:

  • отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
  • обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
  • массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
  • отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
  • выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
  • отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
  • нет точного определения деятельности организации.

Как выбрать инвестиционную компанию?

Самый простой ответ – отталкиваться от обратного. Начнем с первого пункта, касающегося лицензии. Закон гласит каждое физическое лицо, каждое юридическое лицо может быть полноправным участником биржевой торговли. – Объясняет Евгений Карцев, учредитель и директор ООО «ВЛС Инвест», член совета Директоров холдинга VLS Group, лицензированный трейдер ФСФР фондового рынка. – Другое дело, что лицензию должен иметь тот, кто непосредственно торгует на рынке – дилер, трейдер. А значит и компания, на которую вы обратили свой взор, должна работать, прежде всего, с профессионалами своего дела.

В отношении высокой доходности сам Центробанк оговаривает возможность получения более высокого дохода (нежели банковский вклад) в среднесрочной и долгосрочной перспективе и с определенной долей риска. Это инвестирование на фондовом рынке – самостоятельное или через лицензируемых посредников.

Что касается гарантий, солидные инвестиционные компании идут по пути диверсификации рисков. «ВЛС Инвест», например, распределяет свой инвестиционный портфель по трем разным направлениям, что сокращает риски. Помимо этого страхует свою деятельность в ОАО «Альфастраховании» с покрытием в 500 миллионов рублей, что позволяет компенсировать финансовые потери и исполнить свои обязательства перед клиентами.

Следующие три пункта – массированная реклама, информационная закрытость и сообщение о «пирамидальной» схеме выплат – вполне очевидны. Достаточно зайти на сайт компании, чтобы проверить, насколько прозрачна ее деятельность, можно ли посмотреть копии официальных документов, представлена ли профессиональная команда – от руководителя до трейдеров, аналитиков и консультантов. Рабочий сайт и доступность информации также говорит о надежности.

Оцените активы компании. Так к примеру, уставной капитал финансовой компании «ВЛС Инвест» составляет 30 млн.руб. вложенных в пай акций. Это неприкасаемые средства, которые предназначены только для обеспечения клиентских договоров. Кроме того, наличие дополнительных активов – реальных офисов, сотрудников – тоже повышает доверие клиентов.

© Ольга Швайченко, VLSgroup.ru

Интересные статьи



Сколько у вашей семьи автомобилей?

  • {$ (item.counter * 100 / total)|number:1 $}% / {$ item.name $}
    {$ item.name $}
{$ total $} {$ vote_pluralize(total) $} / все опросы

Комментарии (0)

Только зарегистрированные пользователи могут задавать вопросы и добавлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.