Куда можно вложить миллион рублей под проценты

Куда вложить миллион
Куда вложить миллион

«Чем старше я становлюсь, тем лучше мне видно, куда идти. Если вы собираетесь охотиться на слонов, не надо сбиваться с пути ради кроликов», – Томас Бун Пиккенс.

Миллион рублей кажется огромной суммой совсем юным и тем, чье материальное положение близко к катастрофическому. Предполагаем, что люди, предпринимающие активные шаги к достижению первого миллиона рублей, успели обдумать, как распорядиться деньгами. Без сомнения, первый 1 000 000-н должен стать 2 000 000-ми и продолжать расти. Наша статья, в первую очередь, адресована тем, кто получил свой миллион неожиданно. Так иногда бывает – выигрыш в лотерею или нежданное наследство застают человека врасплох.

Как распорядиться миллионом рублей?

Можно, конечно, положить деньги на банковский счет и не волноваться об их сохранности. Но так никогда не поступают люди, добившиеся финансового благополучия, потому что деньги должны делать деньги. Другими словами, деньги должны работать и приносить прибыль. Способов заставить деньги работать несколько, выбор зависит от суммы и личности миллионера. Рассмотрим самые распространенные возможности инвестирования миллиона рублей. Уточним, что не бывает инвестирования со стопроцентной гарантией – эти действия всегда сопряжены с некоторым риском. Однако степень риска может быть разной, мы постараемся учесть все плюсы и минусы каждого способа. 

Банковский депозит

Самый простой вариант, не требующий особых знаний рынка. Этот вид инвестиций самый надежный, но не слишком прибыльный. Средняя ставка по вкладу составляет 8%, годовые от вложенного миллиона будут всего 80 000 рублей. Есть, однако, нюансы, которые необходимо учитывать перед оформлением депозитного вклада. Прежде всего, нужно правильно выбрать банк, которому не грозит банкротство. Иначе ваш миллион может в лучшем случае значительно «усохнуть», а в худшем – раствориться без остатка.

Очень важно изучить вопрос о страховании банковских вкладов. Банк, который вы выбрали, должен быть обязательно включен в систему страхования. Чтобы обезопасить средства вкладчиков, в России с 2003 года работает данный финансовый инструмент. Благодаря страхованию, вкладчики гарантированно сохраняют свои деньги в случае банкротства банка или отзыва лицензии. Руководит этой системой государственное Агентство по страхованию вкладов.

Важный нюанс: в страховых случаях компенсация не может быть более 700 000 рублей, значит, вложив на один счет 1 000 000 рублей, вы при компенсации можете утратить значительную сумму. Вывод прост: распределите деньги на несколько счетов, пусть даже в одном банке, хотя лучше открыть депозиты в двух банках.

Критерии выбора банка:

  • Подключение к системе страхования. Это первое и обязательное условие, не пренебрегайте им, даже если в банке вне системы вам предлагают сверхвыгодные условия.
  • Верхние позиции в банковских рейтингах. Изучите самые свежие рейтинги надежности банков.
  • Банк должен быть прибыльным, то есть его собственный капитал должен превышать капитал уставной. Информацию по этому вопросу можно увидеть на сайте банка.
  • Новые банки, как правило, предлагают максимальные ставки – это самый надежный способ привлечения вкладчиков. Вы должны понимать степень рисков, вкладывая средства в банк, благополучие которого вы не можете объективно оценить.

Самыми стабильными в России можно считать банки, поддерживаемые государством, такие как Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк. Ставки здесь очень низкие, но и риск потерять деньги сведен к минимуму. В крупных банках, вроде Альфа банка или Хоум Кредита, ставки средние, а уровень доверия к этим финансовым учреждениям очень высок, так как они прибыльны и стабильны.

Преимущества

Поместить деньги на депозит несложно и операция эта не требует особых знаний. Доход будет стабильным. Если разбить миллион рублей на два вклада, депозит будет застрахован даже в случае банкротства банка.

Недостатки

Доходы будут стабильными, но небольшими. Если возникнет необходимость досрочно снять деньги со счета, вы потеряете прибыль, так как банк в этом случае выплатит вам только сумму, положенную при вкладах «до востребования».

ПАММ-счета

На Форексе можно играть самостоятельно, а можно воспользоваться доверительным управлением. При самостоятельной игре можно заработать больше, но для этого необходимо ориентироваться в индексах и курсах. Инвестируя в ПАММ-счета, вы доверите свои деньги опытным управляющим, которые чувствуют себя на Форексе, как рыба в воде (См. «Что такое ПАММ-счет»). Если не рисковать или рисковать минимально, можно зарабатывать от 5 до 10% прибыли каждый месяц (См. «Рейтинг ПАММ-счетов»).

Преимущества

Проценты могут быть очень высокими, гораздо выше, чем на депозитных вкладах, инвестициях в недвижимость, драгоценные металлы и акции. 100-150% годовых – вполне нормальная доходность для инвестирования в ПАММ.

Недостатки

Инвестиции в ПАММ рискованны, особенно если речь идет о высокодоходных счетах, приносящих более 100% прибыли. Вкладывая средства в ПАММ, будьте готовы к потерям. И никогда не вкладывайте все деньги в одного управляющего, так вы сможете минимизировать риски. Решая приятный вопрос, как распорядится миллионом, откажитесь от мысли промотать его на удовольствия. Постарайтесь извлечь из этой суммы максимум прибыли – два миллиона могут принести больше радостей. Другая крайность – хранение денег дома. Кейс с деньгами выглядит привлекательно только в фильмах из жизни гангстеров – пощадите свою нервную систему. Заставьте деньги работать, тогда вы сможете отдыхать столько, сколько захотите.

Акции и облигации

Акции – долевые ценные бумаги, а облигации – долговые. Покупая облигации, вы приобретаете долю в имуществе какого-либо предприятия, которое нуждается в срочных средствах. Выгодно продав облигации, вы сможете получить ощутимую прибыль. У этих ценных бумаг есть определенный срок, в который они должны быть погашены, то есть выкуплены.

Если вы склоняетесь к инвестированию в акции, очень тщательно изучите рынок акций. Дивиденты вы сможете получать только от деятельности компании, получающей прибыль. Конечно, наибольшая чистая прибыль у нефтяных и газодобывающих компании, и у предприятий, добывающих и перерабатывающих полезные ископаемые. Акции подобных компаний дороги, но на 1 000 000 рублей вполне можно собрать портфель компаний, который будет приносить хорошие дивиденды. Риски при приобретении акций Газпрома или Роснефти, немалые, но теоретически, вы можете извлечь очень хорошую прибыль.

Выбирая компанию, очень внимательно изучите графики роста и падения ее акций. Рекомендуем покупать акции компаний, чьи котировки растут медленно, но без скачков – это значит, что компания стабильна и нет оснований опасаться падения курса. При резких скачках вверх можно опасаться таких же резких падений. Акции компании могут обрушиться вследствие изменившейся внутриполитической обстановки, природных катаклизмов, всевозможных скандалов и ЧП. Показателен пример «Уралкалия», стремительно и уверенно развивавшегося, пока вдруг грунтовые воды не затопили шахты. Акции рухнули, компании понадобилось немало времени, чтобы восстановить утраченные позиции. Когда, казалось, все худшее позади, был арестован гендиректор – и курс снова пополз вниз.

Вложение в акции станет прибыльным только при условии, что вы верно выбрали компанию, а сделать это можно при полном владении информацией и понимании процессов, происходящих на рынке ценных бумаг. Если вы не чувствуете уверенности, что сможете прогнозировать поведение акций, обратитесь за помощью к брокерам, которые помогут профессионально инвестировать ваш миллион. Банки тоже оказывают брокерские услуги, правда, обычно они устанавливают минимальный уровень инвестиции. Например, у Сбербанка, нижняя планка находится на уровне 3 000 000 руб., а значит, в нашем случае этот банк не может быть полезен. Зато ВТБ24 способствует покупке акций, начиная с 30 000 руб.

Преимущества

Если вы удачно выберете акции, вы сможете получать стабильный доход без всяких трудозатрат. Акции будут дорожать, а вместе с этим будет расти и ваш доход от них.

Недостатки

При получении дивидендов вам придется выплачивать налоги с них. Стоимость акций очень зависит от конъюнктуры рынка, с этим связаны основные риски акционеров.

Недвижимость

Для покупки недвижимости 1 миллиона рублей, конечно, недостаточно. Во всяком случае, квартиру в большом городе на эти деньги не купишь. В небольших городах этот метод имеет право на жизнь, хотя продать там эту самую недвижимость может быть проблематично. Можно, в конце концов, взять ипотеку и приобрести квартиру, которую со временем можно будет выгодно продать. Цены на недвижимость постоянно увеличиваются, а если вы будете сдавать жилье в аренду, то вам гарантирован доход около 20% годовых.

Преимущества

Недвижимость всегда останется вашей и никуда не денется. Нет никаких оснований полагать, что когда-нибудь она подешевеет настолько, что владение ей станет нерентабельным.

Недостатки

При сдаче недвижимости в аренду вы рискуете, что третьи лица повредят ее. Если вам срочно понадобятся деньги, есть вероятность, что возникнут проблемы с быстрой продажей недвижимости.

Драгоценные металлы

Вложение денег в золото – метод, испытанный многими поколениями. Золото всегда дорожает в кризисные периоды, поэтому оно и считается надежным защитным механизмом от инфляции. В 2014 году цена на золото упала, а значит, сейчас вкладывать в него деньги выгодно. Конечно, имеется в виду не ювелирное золото, а банковские слитки, а еще лучше – обезличенный металлический счет. Средства можно вкладывать в золото, платину, серебро и палладий.

Преимущества

Инвестиции в драгоценные металлы могут быть очень выгодными, например, в 2009 году доходность от таких вложений составляла 20%. Банки открывают и обслуживают металлические счета бесплатно – их заработок состоит из разницы между продажной и покупной ценой. Отсутствует минимальный порог вхождения в эти инвестиции, можно купить и 0,1 гр золота и открыть свой металлический счет в банке.

  • В стоимость слитков не входят расходы на их изготовление, транспортировку и хранение. Это выгодно.
  • Инвестировать в драгоценные металлы может практически любой человек. ОМС отличаются низким порогом вхождения. В некоторых банках для открытия счета достаточно купить 0,1 грамм золота или платины.

Недостатки

На металлические счета не распространяется система страхования вкладов. В случае банкротства банка, вложенные средства можно будет вернуть только через суд. Банки крайне редко начисляют проценты на остаток металла на счете. Ждать периода, когда продажа золота будет выгодной, можно неопределенно долго. Инвестирование в драгоценные металлы оправдано только в периоды нестабильности мировой экономики, и только в случае, если вы можете отложить средства надолго, не получая прибыли от них. Мы не можем рекомендовать вкладывать в золото все средства, ограничьтесь 20-25% своего капитала.

Бизнес

Миллион рублей – сумма, с которой вполне можно начинать собственный бизнес. Можно подыскать бизнес по франшизе или открыть совершенно новое дело, вроде кафе, автомойки или интернет-магазина. Выбор зависит от сферы, в которой вы хотели бы работать.

Преимущества

Вложив деньги в собственный бизнес, вы получаете полную свободу действий, и при правильном подходе и известной доле везения, можете приумножить свой капитал.

Недостатки

Это одно из самых рискованных вложений, поскольку вкладывая все деньги в одно дело, вы рискуете все одновременно и потерять. Открывать собственный бизнес можно в том случае, если вы разбираетесь в деле, в которое собираетесь инвестировать.

Рискованные инвестиции

Велик соблазн вложить деньги в высокодоходный проект. Учтите только, что высокая прибыль всегда сопряжена с большим риском, поэтому будьте осторожны при выборе хайп-фонда или финансовой пирамиды. Если все-таки решили рисковать, изучите все предложения, разделите миллион на части и вложите их в несколько проектов. Так вы сможете избежать крупных потерь.

Преимущества

Если повезет, можете преувеличить капитал быстро и значительно.

Недостаток

В случае неудачи потеряете все и сразу.

Паевые Инвестиционные Фонды (ПИФ)

Эти Фонды привлекают инвестиции для торговли на фондовых и товарных биржах. На средства инвесторов фонды закупают акции, недвижимость и ценные бумаги, и приумножают основной капитал. Существуют ПИФы трех типов: открытого, закрытого и интервального. В нашем случае можно говорить об открытых и интервальных ПИФах, в которых паи продаются и покупаются свободно или по прошествии определенного времени. Для участия в ПИФе нужно скупить какое-то количество паев. Прибыль образуется из прибыли, получаемой фондом от удачной продажи акций.

Преимущества

При стабильном росте фондового рынка акции дорожают, а значит, растет и прибыль ПИФов. В удачных случаях прибыль составляет около 35%. Проценты с капитала гораздо выше, чем при банковских вкладах.

Недостатки

Ситуация на фондовом рынке может измениться, и тогда вы рискуете потерять свой капитал. Все средства в ПИФы вкладывать не стоит. Чтобы уменьшить риски, следует вкладывать деньги на несколько лет. Обычно инвестиции в перспективные ПИФы стартуют с 500 000 рублей.

© Фадеев Иван, TimesNet.ru

Интересные статьи



Много ли стресса вы испытываете на работе?

  • {$ (item.counter * 100 / total)|number:1 $}% / {$ item.name $}
    {$ item.name $}
{$ total $} {$ vote_pluralize(total) $} / все опросы

Комментарии (0)

Только зарегистрированные пользователи могут задавать вопросы и добавлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.