Кому удалось заработать, а кто прогорел в 2015 году

Благоразумен тот, кто не печалится о том, чего не имеет, и, напротив, рад тому, что имеет
Благоразумен тот, кто не печалится о том, чего не имеет, и, напротив, рад тому, что имеет

В 2015 году по оценкам Росстата инфляция составила 12,9%. Это значит, что деньги, не приносящие доход выше 13%, подешевели.

Цены росли по-разному: размер квартплаты в столице увеличился на 25-30%, стройматериалы подорожали на 5-10%, бытовая техника подскочила в цене на 35-40%, а б/у машины – на 20%.

Курс доллара, резко возросший в начале прошлого года, привел к скачку цен на новые автомобили, но после некоторой стабилизации и падения спроса на авто продавцы стараются заинтересовать покупателей специальными предложениями. За год цена иномарки базовой комплектации с механической коробкой выросла с 350-400 тыс. до 420-450 тыс., а бюджетное авто с автоматической коробкой и минимальной комплектацией – с 700 тысяч до 1 000 000 рублей.

Практически не изменились в цене новостройки, однокомнатную квартиру вблизи Москвы можно купить за 2 млн. руб. Вторичное жилье при этом подорожало на 15%. Цена квадратного метра жилья в Москве подросла на 20 тысяч (со 170 до 190 тыс. руб.).

«Подматрасные» сбережения

При упрощенной оценке, 100 тысяч рублей, припрятанные на черный день 1 января 2015 года, ровно через 365 дней превратились в 87 тысяч. Совершенно другая картина складывается, если ваши «подматрасные» – иностранная валюта. В первый день 2015 года доллар стоил 56,23 руб., а ровно через год – 72,92 руб., так что капитал подрос почти на треть (29,68%).

Рекомендуем всем читателям журнала TimesNet использовать «Калькулятор сбережений», чтобы всегда знать, что происходит с вашими заработанными деньгами.

Депозит

В самых успешных банках рублевые депозиты принесли доход в 14,5% годовых. С учетом инфляции в 12,9% заработок составляет всего 1,5%. Однако 80% россиян предпочитают именно этот способ хранения денег.

Валютный депозит в прошедшем году был более прибыльным. При процентной ставке в 5% владелец суммы, эквивалентной 100 тысячам рублей, получает при снятии депозита 136 165 рублей, то есть чистый доход – 36 165 руб. Радость несколько омрачает подупавшая покупательная способность рубля.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Индивидуальные инвесторы могут вкладываться в золото, серебро и платину в эквивалентных котировках. В 2015 году показатели серебра и платины были слабыми, так как эти металлы интересуют, в основном, предприятия химической и электронной промышленности, а цены в долларах на это сырье снизились. Падение цены золота по данным ВТБ24 составило в 2015 г. 2,35 %. ОМС в прошлом году не приносили прибыли и не позволили бы сохранить реальную стоимость капитала.

Даже если бы доход был, из него пришлось бы вычесть комиссионные. Банку причитается спрэд от 5 до 10%, взимаемый при выводе средств. Доходы от ОМС по-прежнему не облагаются НДФЛ и НДС, но эти счета не подпадают под систему страхования вкладов. Вложения в металлические счета рискованны так же, как, например, покупка акций. При размещении капитала в ОМС нужно учитывать, что средства нельзя снимать в течение двух лет, а прибыли придется ждать неопределенно долго. На цену металлов влияют факторы, предугадать которые сложно. Например, в 2015 году металлы подешевели из-за замедления роста китайской экономики и роста процентных ставок в США. Пока эти воздействия актуальны, цены расти не будут, хотя уже сегодня они мало отличаются от себестоимости.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Рост евро и доллара по отношению к рублю благоприятно отразился на валютных активах ПИФов. В прошлом году рекордсменом доходности стал «ВТБ-Фонд Еврооблигаций», показавший 77,55%. Индекс ММВБ увеличился на 21,5%. Значительно выросли акции компаний, получивших прибыль от ослабления рубля. За 2015 год акции «Уралсиб – Отраслевые инвестиции» принесли инвесторам 66,85%, в то же время, фонд «Уралсиб Глобальные сырьевые рынки» и «ТФБ-Финансист» удешевили паи на 5 и более процентов. При расчете прибыли нужно учесть уровень инфляции, 13-процентный налог на доходы и комиссионные фонда (5-10%).

Прошлогодняя успешность ПИФа совершенно не гарантирует аналогичных прибылей в будущем, поэтому при выборе инвестиционного фонда ориентируйтесь на стратегию и рекомендации экспертов.

Акции отечественных компаний

Успех на фондовом рынке зависит от текущей стоимости активов и эффективности управляющей компании. Доходы инвесторов колебались в прошлом году от -43,46% до +89,86%. Причин такого разброса несколько, основная – падение рубля. Доходность индекса ММВБ с учетом инфляции составила 11,33%. В данный индекс входят 50 акций с различной динамикой. Акции «Сбербанка» выросли на 85,2% (72,3% с учетом инфляции). Из этой цифры нужно вычесть 13% налога, размер которого от инфляции не зависит.

В 2016 году инвесторы ищут возможности вкладываться в облигации с переменным доходом, акции производителей драгоценных металлов и удобрений. Не исключен спекулятивный интерес к нефтегазовым акциям. Эксперты рекомендуют присмотреться к акциям Московской биржи, Yandex N.V, «Сургутнефтегаам», «Алросы».

Корпоративные и государственные облигации

В 2015 году облигации принесли некоторую прибыль российским инвесторам. Цены рублевых облигаций в конце 2014 года снизились, и это привлекло покупателей. Индекс российских корпоративных облигаций IFX-Cbonds в 2015 г. вырос на 7,4%; а доходность облигаций снизилась с 16,23% до 11,57%, но те, кто вложился в начале года, получили около 3,3% годовых. Сейчас средневзвешенная доходность ниже инфляции. Правительство планирует отменить налогообложение по корпоративным облигациям, но пока ставка остается 13-процентной.

Эксперты советуют обратить внимание на облигации ФСК со сроком погашения в 2019 году. Сейчас их доходность оценивается в 11,82%, купон 8,1% (выплачивается два раза в год). При текущей инфляции облигации дохода не принесут, но по прогнозам ЦБ в конце года падение рубля снизится до 9%, при этом условии покупка может быть выгодной. Облигации Минфина (погашение 27.12.2017 г.) продаются с доходностью 11,2%, купоны 11,98%.

Инвестиции в золото

Пик цены на золото в 2015 году пришелся на 3 февраля, минимум был отмечен 14 мая. В начале прошлого года цена золота по оценке ЦБ составляла 2 168,34 руб., 1 января 2016 года – 2 490,71 руб. Годовая доходность – 14,86%.

При минимальной доходности золото остается надежным инструментом для долгосрочных вложений. 2016 год вряд ли принесет доходы от золотых инвестиций выше 5%, но этот драгоценный металл стоит включать в инвестиционный портфель для сокращения рисков.

© Старецкая Елена, TimesNet.ru

Интересные статьи



Нужна ли в России смертная казнь?

  • {$ (item.counter * 100 / total)|number:1 $}% / {$ item.name $}
    {$ item.name $}
{$ total $} {$ vote_pluralize(total) $} / все опросы

Комментарии (0)

Только зарегистрированные пользователи могут задавать вопросы и добавлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.