Страхование автомобиля по ОСАГО и КАСКО

Страхование автомобиля
Страхование автомобиля

Страхование машины на сегодняшний день один из наиболее актуальных вопросов для каждого автомобилиста. Возросший объем автомобилей, а вместе с ними и аварий на дорогах, располагает к тому, чтобы серьезно задуматься, как компенсировать себе ущерб после ДТП или же расплатиться с владельцем дорогой иномарки, если вы ненароком поцарапали его «железного коня». В этой статье предлагает вам полезную информацию о видах, тарифах и правилах автострахования.

ОСАГО

Получение полиса ОСАГО – одно из обязательных условий, которые предъявляются к владельцам автомобилей. Главная цель введения ОСАГО заключается в возмещении ущерба стороне, пострадавшей в ДТП и признанной невиновной в случившемся. Это означает, что если по вашей вине произошло ДТП, в ходе которого был нанесен вред здоровью или имуществу второй стороны, то страховая компания обязана возместить ущерб этой стороне. Данное правило действует в том числе, если вы разбили витрину магазина или въехали в какое-либо строение.

Первоначальный закон об ОСАГО (обязательном страховании автогражданской ответственности) был принят в России летом 2003 года. Спустя несколько лет в закон внесли ряд важных изменений, которые вступили в силу весной 2008 года.

Санкции к водителю при отсутствии ОСАГО

В случае если вы рискнули и решили обойтись вообще без ОСАГО, то вам грозит штраф, сумма которого будет составлять от 5 до 8 минимальных зарплат. При нарушении условий, указанных в полисе ОСАГО, вам придется выплатить штраф, сумма которого будет равняться трем минимальным зарплатам.

Необходимые документы для покупки полиса ОСАГО

Собираясь в страховую фирму, проверьте, что у вас есть полный комплект необходимых документов: ваш паспорт, паспорт на транспортное средство и водительские права лиц, которые будут управлять данным автомобилем. А если не вы являетесь официальным владельцем автомобиля, то помимо этого вам понадобится генеральная доверенность от хозяина на право страхования машины.

Тарифы и компенсации

Базовые тарифы, по которым можно приобрести полис ОСАГО, являются фиксированными и едиными для всех страховых компаний. Поэтому если вы найдете информацию, что компания предлагает полисы по заниженным ценам, то имейте в виду, что, скорее всего здесь кроется какой-то подвох. При этом на итоговую стоимость ОСАГО влияют следующие факторы: регион регистрации ТС; возраст и стаж водителя; мощность вашего автомобиля; количество аварий (или их отсутствие) в течение предыдущего страхового периода.

Если в вашей истории вождения не случалось аварий, можете рассчитывать на хорошую скидку со стороны страховой компании. Важная деталь была внесена в законе об ОСАГО в 2008 году. Автомобилист, попавший в аварию, а затем пересевший на новый автомобиль, не будет иметь права на получение скидки при покупке полиса ОСАГО, так как теперь будет учитываться вся история вождения транспортного средства.

Согласно еще одной поправке 2008 года, в случае причинения вреда жизни или здоровью нескольких участников ДТП (включая пешеходов), страховая компания выплачивает компенсацию в размере до 160 000 руб. каждому пострадавшему (ранее сумма страховой выплаты не превышала 240 000 руб. на всех потерпевших). В то же время, страховая компенсация при ущербе имущества осталась прежней – до 120 000 руб. на каждого пострадавшего (при этом общая сумма компенсации на всех потерпевших не должна превышать 160 000 руб.).

Увеличить сумму страховых выплат в случае ДТП можно путем оформления «расширенного ОСАГО». Это добровольное дополнение к обязательному страховому полису может очень пригодиться, если вы нанесли серьезный урон дорогому автомобилю, а суммы стандартного ОСАГО не хватает для возмещения ущерба пострадавшей стороне. Тарифы, по которым можно приобрести расширение полиса ОСАГО, различаются у разных страховых компаний.

Обращаем ваше внимание на важное изменение, внесенное в закон об ОСАГО в 2008 году: водитель, признанный в ДТП в качестве пострадавшей стороны, теперь может обращаться за получением страховой компенсации в свою страховую компанию. Ранее закон предусматривал обращение в страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО виновника ДТП. При получении страховой суммы, обратите внимание, что компания компенсирует вам расходы на ремонт и покупку деталей с учетом износа автомобиля, таким образом, полученная сумма может быть ниже реальных затрат.

Договор ОСАГО

Срок действия договора страхования – один календарный год. При этом в договоре может быть специально оговорен период, в который вы будете эксплуатировать автомобиль. С 2008 года минимальный период использования транспортного средства физическими лицами составляет три месяца в год, а юридическими лицами – шесть месяцев в год. К сожалению, чем меньше будет период эксплуатации автомобиля, тем менее выгодной будет для вас стоимость страхования.

К неудовольствию многих автомобилистов, в 2008 году был отменен пункт закона, согласно которому водитель мог свободно использовать транспортное средство еще в течение месяца после окончания срока действия договора ОСАГО. Подписав договор, убедитесь, что у вас остались оригиналы документов, а также оплаченная квитанция, которую следует хранить на протяжении всего страхового срока.

Расторжение договора ОСАГО со страховой компанией возможно в случае гибели или угона транспортного средства; смерти владельца транспортного средства; а также продажи транспортного средства новому владельцу. Рекомендуем сделать для себя такую полезную памятку: если, продав автомобиль, вы останетесь его официальным собственником, а новый владелец будет ездить по генеральной доверенности, полученной от вас, расторгать договор ОСАГО совсем не обязательно. В этом случае достаточно будет вписать нового владельца в ваш страховой полис и доплатить необходимую сумму.

Период рассмотрения заявок от автомобилистов страховыми компаниями, согласно поправкам к закону, увеличился до тридцати дней, тогда как раньше этот срок был вдвое меньше. На случай, если положенные тридцать дней уже истекли, а страховая компания не торопится выплачивать вам страховую сумму, закон предусматривает взыскание неустойки со страховой компании из расчета 1/75 от суммы ущерба за количество просроченных дней. При этом законом определено, что в любом случае общая сумма неустойки не должна быть больше суммы страхового платежа.

Территория страхового случая: начиная с 2008 года, территорией страхового случая признаются также дворы, АЗС и парковки, то есть все те территории, которые раньше не подпадали под действие ОСАГО, и в случае произошедшего на них ДТП, водитель не мог рассчитывать на страховую компенсацию.

КАСКО

КАСКО – это страхование вашего транспортного средства от ущерба и угона. При этом различают частичное КАСКО (страхование только от ущерба) и полное КАСКО (страхование от ущерба и угона). По этому виду страхования вы можете рассчитывать на получение компенсации в случае ущерба, причиненного вашему автомобилю в ДТП (независимо от того, кто является виновником аварии), хулиганских действий третьих лиц, кражи каких-либо деталей автомобиля, а также при других форс-мажорных ситуациях, в результате которых был нанесен ущерб вашему автомобилю. По договору КАСКО также возможно страхование водителя и пассажиров от несчастного случая.

Страховая компания может компенсировать ваши убытки следующими способами: произведет ремонт вашего автомобиля; перечислит вам страховую сумму; компенсирует расходы, потраченные вами на самостоятельный ремонт автомобиля.

Необходимые документы для покупки полиса КАСКО

Для приобретения полиса КАСКО вам потребуются следующие документы: гражданский паспорт; паспорт на транспортное средство; свидетельство о регистрации вашего автомобиля; водительское удостоверение; ГТО; а также договор о покупке транспортного средства, если вы будете страховать новый автомобиль.

Тарифы и компенсации

В отличие от фиксированных расценок на полис ОСАГО, тарифы на полис КАСКО будут различаться, в зависимости от компании, в которой вы решите страховать свой автомобиль. На сумму, в которую вам обойдется покупка полиса, будет влиять ряд факторов: год выпуска, марка и стоимость машины; ваш возраст и водительский стаж; наличие противоугонных систем и территория (с охраной или без) хранения автомобиля. Как и при покупке полиса ОСАГО, КАСКО-страхование обойдется вам дешевле, если в вашей истории вождения было минимум случаев ДТП.

Тарифы также могут определяться общей политикой страховой компании, когда компания по ряду признаков выделяет целевых клиентов и наиболее приоритетные для себя марки автомобилей. Имейте в виду, что страховые компании могут отказать в полисе КАСКО владельцам дорогих автомобилей, на которых не установлены надежные спутниковые противоугонные системы. В случае угона автомобиля или же невозможности его восстановления после ДТП, страховая компания обязана выплатить вам всю сумму полностью, но с вычетом амортизационного износа автомобиля.

Договор КАСКО

Договор КАСКО заключается, как правило, на один календарный год. Но в ряде компаний вам могут предложить так называемый полис выходного дня, который будет действовать всего в течение нескольких дней. Территория действия договора. Полис КАСКО действует на всей территории РФ. Кроме того, внеся дополнительный платеж, вы можете оформить полис, действующий также в государствах СНГ и Европе.

Рекомендуем тщательно изучать все пункты договоров от страховых компаний. Есть масса «подводных камней», избавляющие вас от получения страховой компенсации. Вот наиболее часто встречающиеся пункты договора, на которые стоит обратить внимание:

  • некоторые страховые компании в договоре КАСКО оговаривают условие, что, к примеру, ваш автомобиль в ночное время будет находиться на охраняемой стоянке. Таким образом, оставив его во дворе или на даче, и обнаружив утром, что автомобиль угнали либо поцарапали, вы уже не сможете требовать страховую компенсацию, поскольку нарушили условие договора;
  • обратите внимание, если в договоре будет указано, что при серьезном нарушении правил дорожного движения автомобилистом, страховая компания не будет выплачивать страховую компенсацию. Дело в том, что под понятием «серьезное нарушение» страховщик может подразумевать что угодно, и вероятность получения вами страховой компенсации в этом случае будет очень невелика;
  • в случае если страховая компания включила в договор термин «исключение из страхового договора», попросите разъяснить, что он конкретно обозначает. Вполне возможно, что, к примеру, использование летних шин зимой, как раз и будет этим исключением.

Страховой случай и ваш план действий

Согласно поправкам к закону, если ДТП произошло с участием двух автомобилей, ущерб составляет не более 25 тыс. рублей, а водителям и пешеходам не нанесены увечья, то представителей ГИБДД можно не вызывать, и все оформить самостоятельно. Если же ДТП более серьезное, то вам придется связаться по телефону с вашей страховой компанией, сообщить ей номер страхового полиса, данные о вашем автомобиле, а также выяснить, что вам следует предпринять дальше.

В законе об ОСАГО указано, что водителям, ставшим участниками ДТП необходимо заполнить извещение о страховом событии (этот бланк выдается в страховой компании при заключении договора). Прибывший сотрудник ГИБДД оформляет протокол об административном правонарушении и справку (форма № 12), где фиксируются данные о водителе и повреждениях его автомобиля.

Далее участник ДТП по запросу от страховой фирмы получает в ГИБДД справку по форме 31. Все эти документы необходимо предоставить в страховую компанию. Согласно закону, водитель обязан в течение 5 дней с момента ДТП явиться в страховую компанию и написать заявление о страховой выплате (а затем собирать все необходимые документы). Перечень и срок предоставления документов в страховую компанию по договору КАСКО индивидуален для каждой страховой компании.

Несколько слов нужно сказать про экспертизу или оценку ущерба автомобиля. Согласно поправкам к закону об ОСАГО от 2008 года, страховые компании не обязаны принимать во внимание результаты экспертизы, организованной водителем самостоятельно. Следовательно, скорее всего, будут учтены результаты оценки, проведенной страховщиком. Что касается экспертизы по договору КАСКО, то правила каждой страховой компании индивидуальны, и в этом случае снова же нужно изучать условия вашего договора.

При необоснованной задержке страховой компенсации советую сделать следующее: направить жалобу в службу контроля качества вашего страховщика; составить досудебную претензию генеральному директору страховой компании, отправив копии документов в Российский Союз Автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора.

В заключении напоминаем, что самое ценное – это ваша жизнь, и ее невозможно компенсировать никакими страховками, а поэтому будьте осторожны на дорогах!

© Надежда Малинкина, МирСоветов

Прикрепленные файлы

Интересные статьи



Можно ли заработать большие деньги честным трудом?

  • {$ (item.counter * 100 / total)|number:1 $}% / {$ item.name $}
    {$ item.name $}
{$ total $} {$ vote_pluralize(total) $} / все опросы

Комментарии (0)

Только зарегистрированные пользователи могут задавать вопросы и добавлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.