Что такое девальвация валюты простыми словами

Что такое девальвация?
Что такое девальвация?

Многие россияне, помнящие обвал рубля в 1998 и 2008 годах, оправданно обеспокоены нынешним состоянием национальной валюты. Давайте попытаемся разобраться, как вести себя при девальвации, есть ли возможность сохранить накопленные деньги.

Причины падения рубля

Не секрет, что, к сожалению, российский рубль – валюта не самодостаточная. Валютный доход российской экономики формируется, главным образом, экспортом энергоносителей, а накопительная часть валютной выручки хранится в ценных бумагах компаний и финансовых учреждений ЕС и США. Соответственно, финансовое состояние России напрямую зависит от стоимости нефти и отношений с крупнейшими мировыми финансовыми институтами.

За последние полгода стоимость нефти упала более чем в два раза, а доверие к российскому правительству из-за украинского кризиса сократилось практически до нуля. Целью настоящей статьи не является поиск виновных в этих событиях – примем их как данность и рассмотрим то состояние, в котором оказалась российская экономика и национальная валюта. Но для начала определимся в терминах.

Девальвация – это…

Под девальвацией следует понимать объявленное правительством страны снижение стоимости национальной валюты относительно основных твердых мировых валют. Естественно, в этих условиях падает и покупательная способность национальной валюты (в нашем случае – рубля или гривны).

В быту это можно показать на простом примере: если еще полгода назад какой-либо товар вы могли купить за 100 рублей, теперь вам придется выложить за него 130-150 или даже 200 рублей. Это зависит от того, насколько обесценился рубль в сравнении с твердыми валютами. Но в данном случае это не единственный фактор. Немаловажное значение имеет также зависимость потребительского рынка России от импортных товаров. Если товары собственного производства могут продаваться по ценам, не зависящим от курса валют, то закупка импорта осуществляется за приобретенные на внутреннем рынке доллары или евро, и поэтому не может не зависеть от курсовой стоимости рубля.

Рядового гражданина, однако, мало интересует теория. Каждый понимает, что девальвация делает его беднее, за трудовые сбережения человек теперь может купить существенно меньше, чем еще недавно. Поэтому закономерным является вопрос: «Можно ли сберечь накопленные средства в период девальвации?». Но этот вопрос – не единственный. Например, человек, взявший кредит еще год назад, сегодня оказывается в совершенно других обстоятельствах. Как вести себя должникам в условиях девальвации?

Кредит и девальвация

Рассмотрим два варианта кредитования. Если заемщик взял кредит в рублях, то он, во всяком случае, не проиграл, а зачастую даже выиграл. Дело в том, что в периоды девальвации вместе со стоимостью жизни растут и доходы граждан, правда, все равно значительно отставая от роста цен. Поскольку кредит в свое время был потрачен на приобретение товара по старой цене, то приобретение можно считать выгодным. Даже при прежних доходах заемщик ничего не проигрывает. Ему можно только посоветовать не стремиться погасить кредит досрочно: ведь завтра рубль может обесцениться, а доходы, вероятнее всего, возрастут.

Гораздо меньше повезло тому, кто взял валютный кредит. Здесь ситуация прямо противоположная: для покупки валюты, которой ему приходится рассчитываться с банком, он тратит значительно больше рублей. Даже в условиях незначительного роста дохода заемщик обязательно проигрывает. Валютные кредиты брали, в основном, на ипотеку или для приобретения дорогих товаров, например, автомобилей.

Банковский кризис, который ожидается на российском финансовом рынке в ближайшие месяцы, будет во многом связан с невозможностью валютных заемщиков выполнить свои обязательства по кредитам. Если вы не в состоянии выплатить кредит, единственный выход – договориться с банком об изменении условии кредитования (продлении сроков, уменьшении кредитной ставки, реструктуризации и т.п.).

Спасет ли от девальвации покупка иностранной валюты?

На первый взгляд, этот способ кажется естественным и эффективным. Однако, решаясь на такой шаг, нужно четко понимать, что оправдан он только в том случае, если падение рубля будет продолжаться. В российских условиях это означает, что при наличии резерва падения стоимости нефти на мировом рынке и дальнейшем обесценивании рубля можно смело покупать твердую валюту. Но мы видим, что в последние полтора месяца стоимость нефти, достигнув отметки 45 долларов за баррель, больше не дешевеет.

Кроме того, большое значение в этом случае имеет монетарная политика правительства. То есть, если правительство, стремясь выполнить свои социальные обязательства, будет накачивать экономику «пустыми» деньгами, раскручивая инфляцию и обесценивая рубль, то покупка валюты будет оправданной. Если вы уверены в том, что два приведенных условиях будут соблюдены, то можете смело вкладывать деньги в твердую валюту. Но вряд ли найдется разумный человек, твердо уверенный в этих обстоятельствах.

Не забудьте также позаботиться о сбережениях «на жизнь». Ведь покупать продукты питания, оплачивать коммунальные услуги и прочее вам придется за рубли. Оптимальным можно считать формирование кризисной корзины из нескольких валют в соотношении 30:30:40. Треть сбережений переведите в доллары, еще треть – в евро, а остальное оставьте в рублях.

Инвестиции в период девальвации

Не станем давать советы профессиональным инвесторам – они знают, как распорядиться деньгами, не хуже нас. Не будем также советовать инвестировать в фондовые биржи, поскольку для большинства наших читателей эта область – темный лес. Что делать рядовому россиянину в сложившихся условиях, и есть ли у него возможность выгодно вложить трудовые сбережения? Вот несколько вариантов сохранения денег, в зависимости от суммы, которой вы располагаете.

Покупка товаров длительного пользования

Предположим, в ваших планах была покупка холодильника, телевизора, автомобиля, стиральной машины и т.п. Вы планировали купить эти вещи для собственных нужд через несколько лет. В условиях роста цен на качественные товары, а на российском рынке они, в основном, импортные, будет разумным приобрести их немедленно. Эти товары непременно подорожают, поэтому вы только выиграете от их приобретения сегодня. Не спешите тратить свои деньги на приобретение ненужного. Купив второй или третий телевизор или холодильник, вы не сможете продать их даже по той цене, которую заплатили в магазине.

Покупайте только то, что нужно непосредственно вам. Ярким примеров «дальновидности» многих наших граждан можно считать предновогодний скупочный психоз 2014-2015 годов, когда за неделю с полок магазинов была сметена почти вся бытовая техника. Уже во второй половине января многие «инвесторы» безуспешно пытались сбыть товар по ценам, не превышающим их стоимость в рознице. Люди потратили деньги, которые были им необходимы на жизнь, и теперь, очевидно, потеряют, продавая приобретенное в панике.

Даже вкладывая деньги в то, что вам действительно необходимо, не забудьте оставить себе сумму, которая понадобится для жизни. Объем такой суммы должен быть не менее вашего полугодового дохода.

Депозиты в банках

Банковские депозиты – наиболее простой и эффективный метод сохранения ваших средств в период девальвации. После повышения ключевой ставки Центробанка до 17% многие банки увеличили процентные ставки за депозиты, стараясь привлечь максимальное количество средств вкладчиков. Действительно, ставка 20% годовых чрезвычайно привлекательна в условиях девальвации. Привлекательность ее объясняется также тем, что это наиболее простой и надежный способ вложения – вам нужно только отнести деньги в банк, заключить депозитный договор, и с этого момента вы начнете получать доход. Но будьте внимательны при выборе банка. Рекомендуем пользоваться услугами только крупных проверенных банков: Сбербанк, ВТБ и пр. Выбранный вами банк должен быть участником государственной программы страхования вкладов. Это гарантирует вам возврат вложенных средств.

Многие мелкие банки, стремясь во что бы то ни стало заполучить деньги на депозиты, предлагают исключительно выгодные условия. Не рекомендуем пользоваться услугами таких «контор», особенно в смутные времена, когда их число резко возрастает. Никто не даст вам гарантии возврата «нажитого непосильным трудом» уже через несколько месяцев.

Покупка недвижимости

Рынок недвижимости очень консервативен, и поэтому такие вложения всегда считались надежными. Но даже такой актив не может гарантировать абсолютной уверенности в правильности вложений. Глубина и масштабы настоящего кризиса не известны даже экспертам. Если кризис окажется мощным, это обязательно скажется и на стоимости недвижимости. Мы помним недавний финансовый кризис в США, во время которого дома, оставленные из-за невозможности их оплачивать заемщиками, продавались банками за бесценок. Поэтому, если вы имеете деньги на приобретение квартиры или дома, вы должны быть, как минимум, уверены в том, что сможете получать пассивный доход от сдачи в аренду. Это тем более важно, потому что вам предстоят обязательные расходы на коммуналку и содержание жилья.

Конечно, универсального способа сохранения денег в период кризиса не существует. Каждый должен поступать соответственно собственным взглядам, условиям жизни, размерам сбережений и прочим обстоятельствам. Неизменным должно оставаться одно условие: если вы решили потратить деньги, то они должны быть потрачены на то, что вам действительно нужно. Наиболее перспективными кажутся вложения в активы, которые завтра принесут доходы. Поэтому не жалейте средств, вложенных в образование, повышение квалификации, овладение новыми перспективными профессиями. Помните, что за любым кризисом следует рост, к которому вы должны быть готовы.

© Фадеев Иван, TimesNet.ru

Интересные статьи



Вы хоть раз давали взятку?

  • {$ (item.counter * 100 / total)|number:1 $}% / {$ item.name $}
    {$ item.name $}
{$ total $} {$ vote_pluralize(total) $} / все опросы

Комментарии (0)

Только зарегистрированные пользователи могут задавать вопросы и добавлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.