Ипотека за границей: мифы и реальность

Ипотека за границей. Плюсы и минусы
Ипотека за границей. Плюсы и минусы

Сегодня кредитные ставки по ипотечным кредитам в иностранных государствах на приобретение недвижимости считаются рекордно низкими, однако воспользоваться ими могут далеко не все.

Повезет лишь некоторым россиянам, благонадежность которых не вызовет сомнения у заграничных заемщиков. Еще пару лет назад практически каждый россиянин мог легко взять кредит в иностранном банке и купить за границей квартиру или коттедж, причем ему охотно предоставлялась практически полная стоимость объекта, который он захотел приобрести.

Все дело в том, что цены на жилье стремительно ползли вверх, а риски финансовых организаций также быстро сокращались, ведь они могли быстро для возврата личных средств перезаложить дом или же перепродать со значительной выгодой. Однако внезапно разразившийся экономический кризис кардинально изменил эту идиллию и планы россиян, которые мечтали взять кредит для покупки жилья за границей, оказались практически не исполнимы.

В настоящее время ставка рефинансирования Европейского Центрального банка понижена с 5,36% до отметки в 1,33%, что произошло за два последних года. По мнению специалистов, данные действия необходимо было предпринять для спасения мирового рынка недвижимости, а также отрасли строительства Европейских государств.

В результате такого понижения процентной ставки по ипотечным кредитам было оказано необходимое давление на средневзвешенные показатели по предложениям европейских банков EURIBOR. Как итог – ставка многих банков достигла невероятного минимума и теперь отмечена на уровне многолетней давности. Все это привело к повышению спроса на ипотечные кредиты, однако воспользоваться ими стало значительно труднее.

По мнению представителей компании Lowell Finance, наши соотечественники и граждане государств СНГ с начала этого года значительно повысили свой интерес к данному направлению. При этом более 60% клиентов данной организации имеют персональные счета в российских банка, на которых лежит достаточная сумма для покупки жилья за границей без использования ипотеки. Все дело в том, что используя кредиты с очень низкими процентными ставками по займам для приобретения недвижимости и получая хороший доход по вкладам в отечественных банках, они попросту экономят свои расходы.

Алгоритм расчета ипотечного кредита для покупки жилья

По мнению частного риэлтора и финансового консультанта, работающего и проживающего в Мюнхене Людмилы Белых, сложившаяся ситуация на рынке недвижимости очень красноречива. В качестве примера она приводит случай и своей практики, когда в банк обратился человек, желающий приобрести коттедж за €500 тысяч, при этом ежегодный доход от аренды данного объекта составляет ?25 тысяч евро или 5% от итоговой суммы. Банк предоставил 70% от необходимой суммы в виде займа, которая составила ?350 тысяч.

В то же время, если бы ставка банка была бы зафиксирована на уровне 6%, как это собственно и было на протяжении многих лет до наступления мирового кризиса, то в течение 10 последующих лет с момента получения ипотеки удалось бы выплатить, лишь 15,6% стоимости дома посредством использования дохода от аренды. В настоящее же время при ставке в 3,7% заемщик может выплатить за указанный период времени 41,6% при тех же самых условиях.

В тоже время, при погашении кредита без использования дохода от аренды объекта недвижимости будет менее эффективным, но в то же время покупатель сможет значительно сократить свои расходы на жилье. Однако следует еще раз напомнить, что наряду с так называемым удешевлением процентной ставки на ипотечные кредиты, возможность их получения стала очень призрачна и довольно трудна для получения.

Ведь очень часто немецкие инвесторы требуют от заемщиков подтверждения того, что у них есть недвижимость на территории Германии, но зачастую у российских клиентов банка ее попросту нет. Наряду с этим европейские банки значительно повысили стоимость предоставления так называемых рискованных кредитов, что собственно определяют специалисты отдельно взятой финансовой структуры. Однако возможность получения займа есть и у тех россиян, которые не могут предоставить в залог заграничной недвижимости и рассчитывают погашать кредит лишь за счет прибыли от сдачи в аренду приобретаемого объекта.

При этом собственно и будет сделана поправка на так называемый риск банка, после чего определить сумму, которая будет предоставлена клиенту невозможно будет определить до окончательного вынесения решения по данному вопросу. По мнению экспертов, многие россияне используют для покупки жилья в германии или Австралии только личные средства, причем данная тенденция относится не только к крупным инвесторам, но и мелким предпринимателям, рассчитывающим получать доход от предоставления в аренду приобретенного жилья.

Особенности ипотечного кредитования

В настоящее время условия предоставления ипотечных кредитов сильно отличаются друг от друга не только в зависимости от страны, в которой они расположены, но еще и от банка, который их предоставляет.

Так, например, в Мюнхене можно найти довольно быстро и просто оптимально подходящий банк для получения ипотечного кредита, однако решить такого рода задачу в небольшом городке Баварии довольно сложно, причем с большим подозрением местные банкиры отнесутся и к россиянам, которые обратятся к ним с такой просьбой.

Все дело в том, что финансовую политику каждый банк определяет самостоятельно, а стало быть, именно его руководство решает выдавать займ обратившемуся к ним клиенту, его благонадежность и материальную ответственность. При этом успех будет сопутствовать тем россиянам, которые имеют довольно длительную и безупречную историю взаимоотношений с конкретным банком, филиалы которого есть во многих городах европейского государства.

Именно по этому, большинство наших соотечественников стремятся начать свою историю с иностранными банками как можно раньше, причем создают свою благонадежность посредством небольших займов, которые они берут в заграничных инвестиционных компаниях и довольно быстро возвращают их.

© Сергей, TimesNet.ru

Интересные статьи



Каким будет курс доллара к концу года?

  • {$ (item.counter * 100 / total)|number:1 $}% / {$ item.name $}
    {$ item.name $}
{$ total $} {$ vote_pluralize(total) $} / все опросы

Комментарии (0)

Только зарегистрированные пользователи могут задавать вопросы и добавлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.