Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ипотеки
Рефинансирование ипотеки

На рынке банковского кредитования сравнительно недавно появилась новая программа – рефинансирование ипотечного кредита.

Практически все крупные банки вводят или уже ввели в действие эту услугу. Это дает реальную возможность конкурировать в борьбе за привлечение клиентов или переманивание заемщиков из других банков (См. «На что пойдет банк для привлечения корпоративного клиента»).

Пока еще рано утверждать, что такая услуга нашла большой спрос, ведь услуга относительно новая. Но все же популярность рефинансирования ипотечного кредита растет.

В чем заключается суть рефинансирования ипотечного кредита

На сегодняшний день процедура рефинансирования ипотечного кредита являет собой один из методов кредитной линии банковских услуг, подразумевающая изменение условий кредита по ипотеке. Проще говоря, рефинансирование – это перекредитование, получение нового кредита с лучшими условиями (уменьшенная ставка по кредиту, лояльный график погашения обязательных взносов).

Однако есть возможность рефинансирования ипотечного кредита другим банком на льготных для клиента условиях. Это означает, что банк выкупает клиентский долг у конкурирующего банка, погашает сразу весь кредит и получает возможность вести все дела с новым клиентом.

Рассмотрим те выгоды, которые может получить клиент при смене кредитора.Получение нового ипотечного кредита на более выгодных, в сравнении с предыдущим, условиях. Возможность увеличения срока выплаты ипотечного кредита. Кое-кому покажется сомнительным такое преимущество, ведь обычно стараются выплатить кредит как можно быстрее. Но в некоторых случаях снижение ежемесячного платежа – это единственно верное и спасительное решение, например, для молодоженов, молодой семьи или семьи со средними доходами.

Возможность изменить размер обязательных платежей, например, уменьшить сумму ежемесячного платежа. В таком случае снизится ставка по кредиту, и переплата окажется меньше. Если подсчитать экономию от рефинансирования ипотечного кредита за месяц или даже год, то, на первый взгляд, сумма не будет выглядеть впечатляюще. Но если прикинуть эту сумму за весь срок выплаты, например, за 30 лет, то экономия может составить весьма приличную сумму. Возможность сменить валюту выплаты кредита по ипотеке – доллары, рубли или евро.

Выбор удобной схемы обязательных платежей

Возможность увеличения суммы кредита при перекредитовании ипотеки. Такое возможно, если, к примеру, за несколько лет квартира подорожала, а это означает, что можно увеличить сумму займа в банке.

Получается, что у заемщика появляются свободные деньги после рефинансирования ипотечного кредита в другом банке, которые можно потратить по своему усмотрению (сделать ремонт, купить машину, отдохнуть за границей). Кстати, если брать на эти цели потребительские кредиты, то заемщику обошлось бы это по более высоким процентам (См. «Рефинансирование потребительских кредитов»).

К каким потерям стоит быть готовым при рефинансировании? Потеря времени: оформление нового договора и сбор документов для этого. Финансовые потери на оплату: страховки, комиссий, сборов. Когда заемщику стоит задуматься об ипотечном перекредитовании?В первую очередь тогда, когда ваша процентная ставка превышает ставки по кредитам, оформленным позднее.

Например, вы оформляли ипотечный кредит под 15% годовых, а другие клиенты обратились в банк позднее, и с ними были заключены договора по меньшим процентам (11–13%). Тогда вы смело можете обратиться к руководству, которое, пересмотрев условия вашего договора, примет решение.

Возможно, вашему банку невыгодно идти вам навстречу, тогда стоит обратиться к конкурентным банкам, способным предложить более приемлемые для вас варианты. Если у заемщика чистая кредитная история, есть постоянная работа и доход, то, скорее всего, проблем не возникнет.

Вопрос о рефинансировании ипотечного кредита может возникнуть, если заемщик заинтересован в уменьшении размера ежемесячного платежа или увеличении срока кредита. Но не всегда банки решают рефинансировать кредит.Если по подсчетам аналитиков сумма по оставшемуся кредиту составляет менее полумиллиона рублей, то, скорее всего, банки не захотят возиться.

Препятствием для рефинансирования могут стать прописанные в квартире несовершеннолетние дети заемщика. Некоторые банки, чтобы удержать недовольных клиентов, прибегают к таким мерам, как: введение моратория (3-12 месяцев) и штрафы за досрочную выплату кредита; а после года назначают комиссии в размере 2–5% от общей суммы кредита за досрочное погашение. Все это лишает смысла процесс рефинансирования ипотечного кредита.

© Сергей, TimesNet.ru

Интересные статьи



Сколько у вашей семьи автомобилей?

  • {$ (item.counter * 100 / total)|number:1 $}% / {$ item.name $}
    {$ item.name $}
{$ total $} {$ vote_pluralize(total) $} / все опросы

Комментарии (0)

Только зарегистрированные пользователи могут задавать вопросы и добавлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.