В чем подвох беспроцентного кредита

В чем подвох беспроцентного кредита
В чем подвох беспроцентного кредита

Беспроцентный кредит, который предлагается нам на различных рекламных плакатах и проспектах, звучит как нечто очень соблазнительное – ведь здорово, когда мы можем не только не переплачивать за продукт, но и не отдавать деньги за него за раз (См. «Существует ли беспроцентный кредит?»).

Потому покупатели так часто активно посещают именно те магазины, которые предлагают подобные условия. И странно было бы ожидать, что всё в этом вопросе будет столь просто и однозначно. Магазин сотрудничает с банком, который и осуществляет предоставление кредитов. Но если нет процентов, то за счёт чего же тогда банк получает свою прибыль, без которой сотрудничество было бы для него бесполезным?

Более того, законодательство запрещает предоставление беспроцентных кредитов, так что каким-то образом банк всё-таки добавляет лишние проценты к сумме, пусть и не в открытой форме. Но как же это происходит? Давайте разберёмся.

Общий принцип

Крупные торговые сети при закупке товаров обладают огромной скидкой на них, а потому цена может варьироваться в достаточно больших пределах. Банк же выдаёт кредит в обычном виде, с процентами, которые формально начисляются на сумму задолженности. Но из-за скидки на товар, магазин получает возможность покрыть проценты по кредиту. Зачастую магазин даже выплачивает эти проценты банку лично, вместо покупателя.

Редко, хотя такое и бывает, беспроцентный кредит на любые задачи могут оформить и непосредственно в банке. Тут его «беспроцентность» обеспечивается наличием льготного периода. Например, если льготный период составляет полгода, то вы должны именно в его рамках погасить весь долг.

Если вы не успеваете (а вернуть долг вовремя выходит далеко не у всех), то проценты начисляются целиком, за весь период. Часто такое решение применяется в кредитных картах, которые также могут применяться при любых покупках и расчётах. Если абстрагироваться от покупок в магазинах, то также беспроцентный кредит можно встретить в других областях – например, на квартиру может быть оформлен либо подобный кредит без процентов, либо рассрочка.

Выгода подобного кредита

Данные кредиты рекламируются прежде всего как выгодные для заемщика, но на деле они обычно являются выгодными для кредитора. Прибыль банк получает различными путями. Во-первых, это комиссии за выпуск различных карт, за внесение денег на счёт, за выдачу наличных и иные операции. Иногда также выпускается страховка, которая ведёт к дополнительным расходам. Таким образом уже частично компенсируются расходы. Вышеуказанные комиссии зачастую могут быть выше традиционных, в целях указанной компенсации.

Когда вы берёте в кредит товар в магазине, то обычно цена на него будет несколько выше для компенсации издержек. Иногда цену завышают вообще для всех покупателей, чтобы разница в расценках не выглядела подозрительной. Другой вариант – при приобретении товара за наличные будто бы предоставляется скидка, хотя на деле это всё та же завуалированная надбавка за кредит для других покупателей.

Есть ли у этого кредита выгода для заёмщика?

Теоретически она может быть, иногда магазины устраивают кратковременные акции, в рамках которых кредит предоставляется без каких-либо подвохов, без процентов и добавочных комиссий, но такие предложения действуют лишь на протяжении короткого срока, да и «вычленить» их достаточно сложно.

Как себя вести?

В принципе, вполне реально пользоваться подобными предложениями, и даже извлечь для себя определённую прибыль. Но всегда будьте осторожны. Для начала сравните все предложения по подобным программам кредитования в различных магазинах и банках. Быть может, в некоторых случаях выгоднее взять обычный кредит в банке, чем воспользоваться «бескредитным» предложением.

Всегда внимательно читайте условия договоров. Иногда бывает, что в тексте может встретиться подвох. Например, при первых беспроцентных месяцах, на последние месяцы может начисляться большая процентная ставка, которая с лихвой компенсирует все затраты магазина. Либо кредит будет беспроцентным лишь при условии погашения его в определённые сроки. Так что всегда надо быть как можно более осторожными, и тогда проблем возникнуть не должно.

© Сергей, TimesNet.ru

Интересные статьи



Нужна ли в России смертная казнь?

  • {$ (item.counter * 100 / total)|number:1 $}% / {$ item.name $}
    {$ item.name $}
{$ total $} {$ vote_pluralize(total) $} / все опросы

Комментарии (0)

Только зарегистрированные пользователи могут задавать вопросы и добавлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.