Что делать, если нечем платить по кредиту

Что делать если вы не можете оплатить кредит
Что делать если вы не можете оплатить кредит

Обстоятельства нашей жизни поистине непредсказуемы, а иной раз они складываются в столь причудливый пазл, что все наши перспективные планы в одно мгновение становятся абсолютно несостоятельными.

А если вы буквально накануне взяли кредит в банке, а теперь не можете по нему платить, то это действительно становится серьезной проблемой.

Как поступить в такой непростой ситуации?

Не переживайте слишком сильно – ваше здоровье в этот момент гораздо дороже. Разумеется, ситуация очень неприятная, но не такая, чтобы из-за нее расставаться с собственной жизнью. Для начала просто успокойтесь. Алгоритм действий примерно такой:

Совет №1

Известите банк в письменной форме, что в текущий момент у вас абсолютно нет возможности оплачивать взятый кредит согласно ранее установленному графику платежей (вы потеряли работу, серьезно заболели и так далее), но вы не отказываетесь от своих обязательств.

Для фактического подтверждения своих слов постарайтесь приложить документы, например, копию трудовой книжки с записью о вашем увольнении, справку с работы (2-НДФЛ), которая подтверждает снижение вашего заработка, копии подтверждающих приказов, справку о постановке на учет в центре занятости как безработного, справки или документы, которые могут подтвердить состояние вашего здоровья в случае его существенного ухудшения.

Причем сами банки учитывают исключительно уважительные причины, а простого устного сообщения о нежелании платить по счету явно будет недостаточно.

Совет №2

Никогда не скрывайтесь от банка. Прятаться, не брать трубку телефона и абсолютно ничего не предпринимать для решения возникшей проблемы – самое худшее, что вы можете сделать.

Подобное поведение не только не спасет от штрафов, но и позволит им расти, одновременно увеличивая саму сумму долга, а платить всю сумму в итоге все равно будете именно вы. Постарайтесь вносить хотя бы небольшие деньги каждый месяц – это станет подтверждением ваших слов, что от оплаты кредита как таковой вы не отказываетесь.

Совет №3

Напишите заявление с просьбой изменить условия договора по кредиту, то есть произвести его реструктуризацию. Этого страшного и незнакомого слова бояться не надо. Реструктуризация – означает изменение существенных условий договора в сторону значительного улучшения для заемщика.

Как правило, банки достаточно часто идут навстречу своим клиентам и предлагают достаточно приемлемые условия возврата денег. Если простые рядовые сотрудники отказывают вам в реструктуризации, то постарайтесь добиться встречи с сотрудниками отдела по работе с просроченной задолженностью, с руководителями отдела кредитования, наконец, дойдите со своей просьбой до руководства конкретного филиала банка, где в свое время был взят кредит.

Совет №4

Закон всегда поддерживает добросовестного заемщика. Все общение с кредиторами должно свестись к следующей фразе: «Платить не отказываюсь, но в данный момент абсолютно не могу этого сделать, поскольку у меня нет денег, поэтому можете смело подавать на меня в суд». Дальше дело за вашими кредиторами, если они сочтут нужным, то сделают это в том порядке, как положено в аналогичных случаях.

Совет №5

Если они это уже сделали или если банк требует с вас оплатить кредит, то в письменной форме повторяете фразу указанную выше, о том что вы платить не отказываетесь.

Если сотрудники банка начинают давить на вас и пугать всевозможными статьями Уголовного кодекса от мошенничества и злостного уклонения от уплаты кредита до нанесения вреда имуществу посредством обмана и злоупотребления оказанным доверием, то помните, что ни одна из этих статей по существу к вам примениться просто не может.

Совет №6

Еще не все знают, что с марта 2010 года на просроченные кредиты не могут быть начислены штрафы или пеня. Такое решение вынесено высшим Арбитражным Судом РФ. А если внимательно прочитать Гражданский кодекс, то можно без труда понять, что штрафы положено начислять исходя строго из ставки рефинансирования Центробанка.

На сегодняшний день она не превышает восьми процентов в год, кроме того совокупная сумма штрафов по закону не может превысить саму сумму кредита. Поэтому, когда вам сообщают о назначенном штрафе в размере 1% в день, который обычно основывается исключительно на внутренних банковских нормативных актах, помните о том, что действующему федеральному законодательству они серьезно противоречат.

Совет №7

Не бойтесь того, что дело будет передано в суд. По сути, для вас лично – это отличный выход, а вот для самого банка – это существенная проблема. Если бы этот орган однозначно решал все дела в пользу банка, то банк не занимался бы ненужной перепиской со своими клиентами, не присылал бы вам устрашающие письма, не звонил бы вам постоянно, запугивая обращением в суд или уголовной ответственностью!

Совет №8

Если вы реально в депрессии и совсем не хотите лично заниматься этими неприятными проблемами с кредитом, то советуем вам заключить договор и воспользоваться услугами специалистов по работе с коллекторами и банками, так называемыми «антиколлекторами», а они уже будут вести все переговоры с банком или его представителями.

Кроме этого, они смогут существенно снизить штрафы и всевозможные пени на 80-90%, напишут и разошлют от вашего имени письма и заявления в банк, а если нужно – то и жалобы в такие органы, как Роспотребнадзор и Прокуратура, а самое главное - антиколлекторы помогут вам на хороших условиях реструктурировать кредит, получить отсрочку выплат.

Обратная сторона кредита

Если вам удастся конструктивно пообщаться с сотрудниками банка и решить вопрос с реструктуризацией кредита, то радоваться вы можете лишь в том случае, если вообще больше не собираетесь брать какие-либо кредиты. Вам стоит знать, что вся информация о сроках и порядках погашения вами долга отражается в кредитной истории.

В ней фиксируются все объемы долгов, даты, сроки различных выплат, данные и условия изменения первоначального договора, информация о вашей несостоятельности, а также вся информация об имевших место решениях суда по вопросам кредитов. Всей этой информацией банки обмениваются между собой согласно определенной договоренности, поэтому если вы вдруг захотите снова взять кредит, то велика вероятность получения отказа.

Подводим итоги

Очень важно при возникновении подобной неприятной ситуации с кредитом мыслить трезво и четко. Сходные проблемы возникают достаточно часто у самых различных людей, то есть вы – не единственный человек, который по определенным обстоятельствам оплатить кредит не может. Действовать нужно строго по алгоритму, описанному выше, и вам обязательно удастся справиться с ситуацией.

Доступность кредита очень часто обманчива. Непосредственно перед подписанием договора кредитования обязательно внимательно его прочитайте. Обратите внимание на конкретные условия его погашения и проценты по кредиту – действительно ли они совпадают с той информацией, которую ранее вам говорил сотрудник этого банка.

Не стесняйтесь задать все возникшие у вас уточняющие вопросы до того момента, как сам договор будет подписан, это нужно, чтобы вы могли обезопасить себя. А самое главное, хорошо подумайте, прежде чем ввязываться в кредитную кабалу, сможете ли вы отдавать существенную для вашего бюджета сумму каждый месяц в течение достаточно длительного времени или, может, лучше начать копить на заветную покупку, чтобы обойтись без кредита?

© Силенко Елена, TimesNet.ru

Интересные статьи



Сколько у вашей семьи автомобилей?

  • {$ (item.counter * 100 / total)|number:1 $}% / {$ item.name $}
    {$ item.name $}
{$ total $} {$ vote_pluralize(total) $} / все опросы

Комментарии (0)

Только зарегистрированные пользователи могут задавать вопросы и добавлять комментарии. Авторизуйтесь, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.